國家金融監督管理總局：加大汽車(chē)金融服務(wù) 支持汽車(chē)以舊換新
國家金融監督管理總局辦公廳關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機構
支持大規模設備更新和消費品以舊換新行動(dòng)的通知
各金融監管局，銀行業(yè)協(xié)會(huì )、財務(wù)公司協(xié)會(huì )：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照國務(wù)院印發(fā)的《推動(dòng)大規模設備更新和消費品以舊換新行動(dòng)方案》（國發(fā)〔2024〕7號）相關(guān)工作安排，督促引導金融租賃公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、消費金融公司和汽車(chē)金融公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)非銀機構）更好發(fā)揮專(zhuān)業(yè)化、特色化、差異化金融功能，促進(jìn)投資和消費，支持大規模設備更新和消費品以舊換新行動(dòng)取得更大成效，經(jīng)金融監管總局同意，現就有關(guān)事項通知如下：
一、總體要求
（一）提高政治站位。非銀機構要深刻認識和領(lǐng)會(huì )本次推進(jìn)大規模設備更新和消費品以舊換新行動(dòng)的重大意義，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，將金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為根本宗旨，積極踐行金融工作的政治性和人民性，加快構建新發(fā)展格局，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，因地制宜支持發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，支持前瞻性、針對性、自主性技術(shù)創(chuàng )新，為推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、推進(jìn)中國式現代化持續注入強勁動(dòng)力。
（二）發(fā)揮特色功能。非銀機構要圍繞設備更新、消費品以舊換新、回收循環(huán)利用、標準提升四大行動(dòng)，聚焦產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和滿(mǎn)足人民日益增長(cháng)的美好生活需要等關(guān)鍵領(lǐng)域，積極發(fā)揮融資租賃、消費信貸、汽車(chē)信貸等特色金融功能，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和中國式現代化的能力與水平。
（三）加強貫通融合。非銀機構要主動(dòng)加強與地方黨委政府的溝通，用好用足各地具體實(shí)施方案中關(guān)于稅收、補貼等支持政策和保障措施；因地制宜、揚長(cháng)補短，主動(dòng)研判市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶(hù)需求，優(yōu)化資源配置，持續改善金融服務(wù)。
二、加大金融支持力度
（四）鼓勵發(fā)揮融資租賃專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢，提升金融服務(wù)設備更新質(zhì)效。金融租賃公司要根據金融監管總局發(fā)布的融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展鼓勵清單和正面清單，結合自身資源稟賦，充分發(fā)揮“融資與融物”相結合的特色功能，靈活采用直租、回租、經(jīng)營(yíng)租賃等多種形式，促進(jìn)設備“生產(chǎn)者”和“使用者”有機連接，更好滿(mǎn)足企業(yè)設備更新需求，支持加快淘汰落后設備，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。
（五）鼓勵以融資租賃方式推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設備更新改造。鼓勵金融租賃公司積極探索與大型設備、國產(chǎn)飛機、新能源船舶、首臺（套）設備、重大技術(shù)裝備、集成電路設備等適配的業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)傳統產(chǎn)業(yè)改造升級、戰略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。鼓勵金融租賃公司探索參與科技投融資體系建設，以融資租賃設備價(jià)值為核心，滿(mǎn)足各階段科創(chuàng )型企業(yè)設備采購、更新需求，支持科技創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新深度融合，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。鼓勵符合條件的金融租賃公司申請獲取醫療健康領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)許可資質(zhì)，更好支持醫療健康領(lǐng)域設備更新需求，同時(shí)防止變相新增地方政府債務(wù)。鼓勵金融租賃公司探索支持資源回收企業(yè)、拆解企業(yè)、再制造企業(yè)的設備資產(chǎn)租賃需求；鼓勵加強與廠(chǎng)商合作，發(fā)揮廠(chǎng)商在處置租賃物等方面的優(yōu)勢，推動(dòng)建立健全廢舊設備回收體系。要積極踐行普惠金融，發(fā)揮功能優(yōu)勢，助力小微企業(yè)、涉農企業(yè)更新設備資產(chǎn)，推動(dòng)創(chuàng )新升級。
（六）發(fā)揮財務(wù)公司特色功能，支持集團客戶(hù)設備更新?lián)Q代和技術(shù)改造。鼓勵企業(yè)集團財務(wù)公司主動(dòng)對接集團客戶(hù)設備更新和技術(shù)改造需求，深耕貼近產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，圍繞助力企業(yè)集團新型工業(yè)化，以節能降碳、超低排放、安全生產(chǎn)、數字化轉型、智能化升級為重要方向，聚焦鋼鐵、有色、石化、化工、建材、電力、機械、航空、船舶、輕紡、電子等重點(diǎn)行業(yè)，深挖成員單位在生產(chǎn)設備、用能設備、發(fā)輸電設備、建筑和市政基礎設施領(lǐng)域設備、交通運輸設備和老舊農機械、教育文旅醫療設備更新和技術(shù)改造等方面的金融服務(wù)需求，提升金融服務(wù)質(zhì)效；支持符合條件的財務(wù)公司開(kāi)展買(mǎi)方信貸、消費信貸等業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足集團下游客戶(hù)交通運輸設備更新?lián)Q代、消費品以舊換新的金融服務(wù)需要。
（七）提升消費信貸便利，支持消費品以舊換新。鼓勵消費金融公司突出專(zhuān)營(yíng)消費信貸功能，加快數字化、線(xiàn)上化建設，提升自主獲客和自主風(fēng)控能力，推進(jìn)金融服務(wù)與消費場(chǎng)景的融合發(fā)展，提升金融服務(wù)的可得性和便利性。鼓勵消費金融公司用好用足各項政策工具，創(chuàng )新金融產(chǎn)品服務(wù)，積極支持居民耐用消費品綠色更新和品質(zhì)升級，對家電換“智”、家裝廚衛“煥新”等消費需求提供金融支持，暢通家電更新消費鏈條，推動(dòng)高質(zhì)量耐用品更多進(jìn)入居民生活。
（八）加大汽車(chē)金融服務(wù)，支持汽車(chē)以舊換新。鼓勵汽車(chē)金融公司和經(jīng)營(yíng)汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的財務(wù)公司加大對市政交通企業(yè)的融資支持，助力新能源汽車(chē)推廣應用，推動(dòng)城市公交車(chē)電動(dòng)化替代、老舊新能源公交車(chē)和動(dòng)力電池更新?lián)Q代；在依法合規、風(fēng)險可控前提下，鼓勵適當降低汽車(chē)貸款首付比例，合理確定汽車(chē)貸款期限、信貸額度，降低汽車(chē)消費門(mén)檻。鼓勵豐富汽車(chē)金融產(chǎn)品供給，在車(chē)輛置換環(huán)節向消費者提供置換車(chē)接續貸等金融服務(wù)，適當減免提前還款違約金，支持汽車(chē)以舊換新；鼓勵加強與汽車(chē)廠(chǎng)商的合作力度，爭取貼息支持，提升消費者獲得感；鼓勵汽車(chē)梯次消費、更新消費，在風(fēng)險可控的基礎上加大對二手車(chē)市場(chǎng)的金融支持力度，通過(guò)活躍二手車(chē)市場(chǎng)促進(jìn)汽車(chē)更新消費。
三、完善內部管理體制機制
（九）優(yōu)化戰略規劃和資源配置。鼓勵非銀機構在發(fā)展戰略、經(jīng)營(yíng)規劃、業(yè)務(wù)結構和資源配置等方面進(jìn)行優(yōu)化，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)設備更新改造和消費品以舊換新的資源投入，大力支持產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。鼓勵非銀機構在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，加大創(chuàng )新研發(fā)力度，設計符合相關(guān)行業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品服務(wù)，靈活設計還款（還租）方案，更好滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。
（十）優(yōu)化內部管理和業(yè)務(wù)流程。鼓勵非銀機構積極運用信息科技手段，持續優(yōu)化審批流程，提高審批效率和質(zhì)量。優(yōu)化內部考核和激勵機制，對于踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù)，應當依法依規建立完善盡職免責制度，明確免責、減責情形和問(wèn)責要求，規范盡職免責工作流程。
（十一）保障金融消費者合法權益。引導非銀機構堅持以人民為中心的價(jià)值取向，平衡好功能性與營(yíng)利性的關(guān)系，增強金融產(chǎn)品服務(wù)的普惠性和可及性。督促非銀機構規范渠道類(lèi)合作機構經(jīng)營(yíng)行為，加強名單制管理，嚴格規范催收行為，妥善解決消費者反映突出問(wèn)題，強化金融消費者權益保護。
四、加大監管政策支持力度
（十二）加強政策跟蹤問(wèn)效。各金融監管局要落實(shí)屬地監管責任，加強與其他主管部門(mén)的溝通協(xié)調，做好政策引導和跟蹤分析，加強設備更新和消費品以舊換新相關(guān)業(yè)務(wù)統計監測，持續構建良好的外部監管環(huán)境，督促非銀機構增強主動(dòng)性和實(shí)效性，推動(dòng)各項任務(wù)落實(shí)落細。
（十三）優(yōu)化外部融資環(huán)境。支持符合條件的非銀機構進(jìn)一步優(yōu)化資金來(lái)源和結構，包括但不限于通過(guò)發(fā)行綠色信貸（租賃）資產(chǎn)支持證券、綠色金融專(zhuān)項債等方式，拓寬融資渠道，降低融資成本，以更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，惠及中小企業(yè)和金融消費者。
（十四）建立正向激勵機制。對積極落實(shí)相關(guān)政策、成效顯著(zhù)的非銀機構，各金融監管局在開(kāi)展監管評級工作中，可以在相關(guān)評分要素中予以適當加分獎勵；推動(dòng)非銀機構完善容錯免責機制、績(jì)效評價(jià)制度等，對積極踐行國家普惠金融政策的相關(guān)業(yè)務(wù)，應當落實(shí)不良資產(chǎn)容忍度和盡職免責相關(guān)監管政策，同時(shí)嚴防道德風(fēng)險。
（十五）加強行業(yè)自律保障。銀行業(yè)協(xié)會(huì )相關(guān)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )、財務(wù)公司協(xié)會(huì )等行業(yè)組織要發(fā)揮好自律、維權、協(xié)調、服務(wù)等職責，協(xié)調組織非銀機構積極貫徹落實(shí)國家政策和監管要求，及時(shí)總結良好經(jīng)驗和典型案例，積極宣傳、正面發(fā)聲，維護公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，培育健康向上的行業(yè)文化。
國家金融監督管理總局辦公廳
2024年9月10日
（此件發(fā)至金融監管分局與轄內法人非銀機構）
來(lái)源：國家金融監督管理總局